おまかせ運用 FUNDWRAP
SERVICE GUIDE
「おまかせ運用」は、株式会社お金のデザイン（以下、お金のデザイン）がお客さまにとって最適と判断する資産運用方針に基づいてポートフォリオを構築し、自動で運用を行うサービスです。 投資一任契約によって、お金のデザインがお客さまに代わって資金運用を行います。
- 株式会社お金のデザインは、日本初の独自開発のロボアドバイザーによる投資一任運用サービスの提供をはじめとして、iDeCoサービス「MYDC」、ポイント投資プラットフォームなどのサービスを展開しています。「おまかせ運用」では、複数のファンドを使った投資一任サービス（および投資ファンドの運用）を提供します。なお、iDeCoサービス「MYDC」、ポイント投資プラットフォームの当社でのお取扱いはございません。
- お金のデザイン（投資運用業者）に有価証券の価値等の分析、銘柄の選定、数量の決定及び売買執行などを「おまかせ」（委任）いただくことで、お金のデザインがお客さまに代わってお客さまの資産の運用を行います。
SERVICE FEATURES サービスの特徴
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新NISAに対応
お預り金から振替入金するだけで、NISA成長投資枠を活用した
自動資産運用が始まります。
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あなたの代わりに世界中に分散投資
世界中のさまざまな資産に、500円から分散投資ができます。
おまかせ運用では、投資信託を通じたETFへ投資を行っています。最終的な投資先は世界各国の地域・国にわたります。
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あなたに最適なポートフォリオをご提案
簡単な質問に答えるだけで、あなたに最適なポートフォリオを構築！ 3つの機能を持つファンド(投資信託)を組み合わせます。
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効率的なスマートベータ運用
市場の動きに連動して得られる利益だけでなく、その他の要因(たとえば、客観的なファンダメンタル指標［企業利益、売上高、様々な株式指標（PBR/PER）］等）がもたらす利益も獲得しようとする運用手法。
リターンは何らかのリスクを取ることによってもたらされます。
市場全体のリスクをとることによるリターンに加え、その他の要因から生じるリスクを適切に組み合わせることにより効率的にリターンの向上やリスクの低減を狙います。
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AIを活用してリスクを抑える
様々な資産に対するテキスト情報から得られる市場心理を指数化したインデックスと市場データをインプットし、機械学習を用いて各銘柄あるいは資産クラスが一定期間後に大きく下落するかどうかを判断させます。
この情報をポートフォリオ構築に用いることによりポートフォリオの下落リスクを軽減することを目指します。
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面倒なメンテナンスもすべて自動
運用がはじまった後、資産運用で必要なメンテナンスをすべて自動で行います。
- 市場の変化に合わせた投資先の調整「リアロケーション」「リクリエイション」
- 市場の動きによって変化した投資配分の調整「リバランス」
- 年齢などお客さまの変化に合わせたポートフォリオの調整「リプロファイリング」
ご利用方法
おまかせ運用のご利用にあたっては、現在の金融資産額を入力のうえ、おまかせ運用に係るお金のデザインとの投資一任契約の締結のお申し込み手続きをしていただきます。
契約締結後に預り金をおまかせ運用に振り替えていただくと運用が開始されます。
- お申込み時には、投資一任契約締結前交付書面、投資一任契約約款やおまかせ運用約款等を十分にお読みください。
- 営業日の正午前までに振替入金依頼をされた場合、自動的に翌営業日以降にお金のデザインの指示による投資信託（ファンド）の買付申込が行われます。営業日の正午過ぎに振替入金依頼をされた場合は、翌営業日正午前までの依頼分と同じお取扱いになります。ただし、ファンド休業日等と重なった場合には、それよりも遅くなります。
サービス提供スキーム
CHEER証券は、当該投資一任契約の締結の代理・媒介に係る委託契約をお金のデザインと締結しており、お客さまとお金のデザインとの投資一任契約締結の代理・媒介を行います。
おまかせ運用における有価証券取引はお金のデザインとの投資一任契約に基づくものであるため、お客さまが自ら有価証券の個別の売買注文を行うことはできません。
投資一任契約について
投資一任契約とは、投資運用業者（株式会社お金のデザイン）がお客さまに代わってお客さまの資産を運用するため、投資運用業者に投資判断などの必要な権限を委任することを定めた契約のことです。具体的な委任内容としては、有価証券の価値等の分析、銘柄の選定、数量の決定及び売買執行に加え、運用内容の報告などがございます。投資一任契約によって、お客さまより投資に関する権限を委任される投資運用業者は、法律に基づいた登録が必要となります。
投資一任契約の締結の代理について
CHEER証券株式会社は、株式会社お金のデザインとの契約に基づき、株式会社お金のデザインの代理人としてお客さまと株式会社お金のデザインの投資一任契約の締結を代理いたします。お客さまの投資一任契約の相手方はCHEER証券株式会社ではなく株式会社お金のデザインとなります。CHEER証券株式会社は、投資一任運用を行いません。
株式会社お金のデザイン概要
商号等:株式会社お金のデザイン 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2796号
加入協会:一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会
取引ルール
| 資産運用方針 | 一般的に年齢が高くなるにつれてリスクの許容度が下がることから、資産運用方針は年齢にあわせて変化します。 おまかせ運用では、リスクの許容度の変化に対応するため、個別の資産運用方針は原則1年に1回自動で変更（リプロファイリング）されます。
お金のデザインが運用を行う「おまかせ運用」に関する運用手法の概念・運用モデルの概要を説明し、それらに従いどのようにお客さまの資産が運用されるのか等についてホワイトペーパーにて説明しています。 |
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| 運用プロフィール |
運用プロフィールとは、「おまかせ運用」を始める際に、お客さまにご入力いただいた金融資産額の情報を含んだ、年齢、金融資産額、就業状況の3つの項目です。 運用プロフィールを変更すると、自動的に資産運用方針を、運用プロフィールに沿った内容で変更します。 なお、資産運用方針の基となる運用プロフィールの変更は、運用を開始した月から年に10回まで可能です。
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| ポートフォリオ提案 |
「おまかせ運用」では、3つの 機能ポートフォリオ （グロース・ポートフォリオ、インカム・ポートフォリオ、インフレヘッジ・ポートフォリオ）を投資信託（ファンド）を通じて用意しており、お客さまの状況に応じて機能ポートフォリオを最適な割合で組み合わせ、最適なポートフォリオをご提案しております。 ポートフォリオの構成に影響する要素は以下の3つの要素です。 【年齢】 若いほど資産運用期間が長くなるので、資産運用期間が短い場合よりもリスクを取って長期的に高い収益を目指すことができます。 【金融資産額】 金融資産が多いほど、インフレーションから金融資産の実質的な価値を保全するニーズが高まります。インフレーション、つまり物価上昇により、金融資産の価値が相対的に下がる可能性があることから、その実質的な価値を保全するため、実物資産などを中心としたインフレーションヘッジ・ポートフォリオを用意しています。 【就業状況】 就業している場合、損失が出ても定期的な収入で損失の影響を緩和できると思われることから、退職している場合よりもリスクを取ることができます。 |
| 取扱いファンド |
おまかせ運用では３つの投資信託（機能ポートフォリオ）を組み合わせます。
ファンドの概要は目論見書等でご確認いただけます。 |
| NISAの取扱い |
課税口座（特定口座）以外にNISA口座もご利用いただけます。
NISA口座をご利用いただく場合は、振替入金の際に、「口座区分（優先入金先）」を「NISA成長」とご指定ください。 なお、振替入金額がNISAの利用可能額を超えた場合、超過金額分は特定口座に自動的に振替入金されます。 |
| 分配金の取扱い | 保有する投資信託から分配金をお支払いすることは原則予定しておりません。 |
| おまかせ運用への入金 |
CHEER証券預り金の残高を「振替入金」することでおまかせ運用へ入金できます。
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| 入金可能額・単位 | 500円以上100円単位 |
| おまかせ運用からの出金 |
おまかせ運用の残高を「振替出金」することでCHEER証券預り金へ出金できます。銀行口座への出金は、別途CHEER証券からの出金が必要となります。
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| 出金単位 |
出金種類 出金単位 一部振替出金の場合
500円以上1円単位
全額振替出金の場合
1円以上1円単位
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| 振替出金額について |
原則、ご依頼いただいた金額を振替出金します。 ただし、以下の場合において実際の振替出金額がご依頼金額と異なったり、振替出金が失効したりする場合があります。 【実際の振替出金額がご依頼金額と異なる場合】 ①お金のデザインの指図による保有銘柄の売却約定金額とおまかせ運用の現金等の合計額から、運用報酬や譲渡益税相当額を控除した金額が振替出金されることから、「全額振替出金」では、全額振替出金のご依頼時に画面上に表示された「概算振替出金可能額」と実際の振替出金額とが異なる場合がございます。 ②「一部振替出金」において、振替出金の処理時に振替出金ご依頼額を控除したおまかせ運用の残高が500円以下となる場合、振替出金処理時におけるおまかせ運用残高から500円を差し引いた金額が振替出金されます。（おまかせ運用の残高に500円を残して振替出金いたします。）
【振替出金が失効となる場合】 「一部振替出金」において、振替出金処理時に、（振替出金ご依頼額を控除する前の）おまかせ運用の残高が500円以下となる場合、振替出金は失効となり振替出金されません。 |
| 自動出金 | 運用中に投資信託の売買により運用益が発生した場合、譲渡益税相当額がおまかせ運用からCHEER証券預り金へ自動で振替出金されます。 |
| リバランス |
資産運用方針に基づく投資信託への想定資産配分から実際のポートフォリオが一定以上乖離した場合にリバランスを行います。
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| 運用報酬（手数料） |
投資一任契約に関する投資一任運用報酬は、運用資産の前月末の時価評価額に対して最大0.66％（税込・年率）を乗じた金額となります。ただし、当該計算により毎月の投資一任運用報酬額が1円に満たない場合には、最低報酬額として1円（税込）といたします。なお、投資一任運用報酬額は原則毎月第６営業日におまかせ運用の投資残高よりお引落しいたします。
投資一任運用報酬以外に、「おまかせ運用」では、株式会社お金のデザインが設定、運用する投資信託を組入れるため、組入投資信託に係る信託報酬（0.44%（税込・年率））、その他の費用（法定書類等の作成等に要する費用、監査費用、有価証券売買時の売買委託手数料、信託事務の諸費用、資産を外国で保管する場合の費用など）を間接的にご負担いただきます。 その他の費用の合計額、その上限額および計算方法は、運用状況等により異なるため、法定書類等の作成等に要する費用、監査費用等の上限の額（ファンドの純資産総額に対して0.11％（税込・年率））を除き事前に記載することはできません。詳しくは組入投資信託の目論見書をご確認ください。 なお、株式会社お金のデザインが設定、運用する投資信託を組み入れるため、投資一任運用報酬、及び組入投資信託に係る信託報酬は、株式会社お金のデザイン所定の方法によりそれぞれ調整を行ったものとなります。 |
| ご契約に関するご注意事項 |
おまかせ運用のご利用にあたってはCHEER証券サービスにログインいただき、おまかせ運用に係るお金のデザインとの投資一任契約の締結のお申し込み手続きをしてください。 お申し込み時には、投資一任契約締結前交付書面、投資一任契約約款やおまかせ運用約款等をご十分にお読みください。 なお、CHEER証券は、当該投資一任契約の締結の代理・媒介に係る委託契約をお金のデザインと締結しており、お客さまとお金のデザインとの投資一任契約締結の代理・媒介を行います。 おまかせ運用における有価証券取引はお金のデザインとの投資一任契約に基づくものであるため、お客さまが自ら有価証券の個別の売買注文を行うことはできません。 |
| NISA非課税枠の利用について | おまかせ運用では以下の場合にNISA非課税枠を使用（消化）します。
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| NISAでの運用について |
NISA口座では、リバランス等の頻度を含め、頻繁な自動売買により投資枠を大きく使用することのないように運用が行われます。 また、NISA口座・特定口座両方の残高を保有されている場合は、リバランス等における投資信託の購入を、特定口座を使い行うこともあります。 |
| NISAでのご留意事項 |
当社にNISA口座を開設している場合（または開設したことがある場合）、以下の制限があります。
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| 解約手続き |
今後おまかせ運用を再開することがない等の場合は、CHEER証券カスタマーセンターへ投資一任契約の解約をお申し出ください。 なお、おまかせ運用残高が0円の場合のみ、解約を受け付けます。※ また、解約手続き完了までおよそ1週間程度かかります。
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